Rente gut, alles gut? Der DIA Podcast

Aus 'Rente gut, alles gut' wird STARTEN STATT WARTEN! Am Mittwoch, den 2. Oktober geht's los. Wir freuen uns sehr, wenn Sie dann auch wieder dabei sein werden. Sie finden uns wie gewohnt auf allen Podcast Plattformen oder direkt hier: https://linktr.ee/dia_podcast Abonnieren Sie uns, wenn Sie mögen, damit Sie keine Folge verpassen. Denn das erwartet Sie: Altersvorsorge, Rente, Finanzen – klingt trocken? Nicht bei uns! In unserem DIA-Podcast diskutieren Isabelle von Roth und Klaus Morgenstern vom Deutschen Institut für Altersvorsorge (DIA) alle zwei Wochen mit Expertinnen und Experten aktuelle Themen rund um die Altersvorsorge. Mit spannenden Einblicken und praktischen Tipps machen wir das Thema leicht verständlich und sorgen für Unterhaltung und Durchblick. Freuen Sie sich jeden zweiten Mittwoch auf eine neue Folge. Reinhören lohnt sich! Wir freuen uns auf Sie bei STARTEN STATT WARTEN!

Freizeitausgleich, Sabbatical, Elternzeit, Altersteilzeit und noch vieles mehr verbirgt sich hinter dem etwas sperrigen Begriff der Zeitwertkonten. Eine Wundertüte für Arbeitgeber und Arbeitnehmer, denn sie ermöglichen eine flexible Arbeitszeitgestaltung und dienen der langfristigen Planung von Arbeits- und Freizeitphasen. Wie Arbeitgeber und Arbeitnehmer davon profitieren, besprechen Isabelle von Roth und Klaus Morgenstern mit Dr. Thomas Haßlöcher. Ein Muss für alle, die sich für Work-Life-Balance, betriebliche Effizienz und Mitarbeiterzufriedenheit interessieren. Wenn Sie gleich selbst ausrechnen wollen, wann und mit wie viel Aufwand Sie Ihre persönlichen Ziele und Wünsche erreichen, dann klicken Sie auf den Zeitwertkontenrechner: https://pensexpert.de/loesungen/zeitwertkonten-rechner/ Viel Spaß bei der Planung! Haben Sie ein Zeitwertkonto? Kannten Sie die Möglichkeit denn schon und bietet Ihr Arbeitgeber das an? Lassen Sie uns wissen, ob Sie schon flexibel planen können. Schreiben Sie uns an info@dia-vorsorge.de oder in den Sozialen Medien.

Burnout, Herzinfarkt, Krebs oder andere Diagnosen spielen eine zentrale Rolle, wenn es um die Versicherbarkeit geht. Was sind die entscheidenden Faktoren bei der Risikobewertung in der Lebensversicherung, BU oder anderen Versicherungen? Über Fakten und Mythen sprechen Klaus Morgenstern und Isabelle von Roth mit Heike Hommel, Life Underwriterin der Zurich Gruppe Deutschland. Spoiler: schwarze Listen gibt es nicht, dafür aber eine Seite, auf der Sie, liebe Hörerinnen und Hörer, eine Selbstauskunft einholen können: https://www.informa-his.de/selbstauskunft Weitere Insights aus der Risikowelt der Versicherungen hören Sie in dieser Folge. Wie sind Ihre Erfahrungen mit Versicherungen? Wurden Sie schon einmal abgelehnt? Wir sind gespannt auf Ihre Berichte. Schreiben Sie uns an info@dia-vorsorge.de oder in den Sozialen Medien.

Wenn der Erb-Prozess anfängt, hört meist die Liebe auf. Und doch haben die Wenigsten ihre Vorsorgeregelung oder ihr Testament geregelt. Für mehr Klarheit zu rechtlichen Rahmenbedingungen für das Erben in Deutschland sprechen wir mit Ulf Schönenberg-Wessel, Fachanwalt für Erbrecht. Welche Unterschiede gibt es zwischen gesetzlichen und testamentarischen Erbfolgen und was sind die entscheidenden Punkte, die man beachten und vor allem frühzeitig regeln sollte? Erkenntnisgewinn ist garantiert. Hören Sie rein und seien Sie informiert. Haben Sie Ihre Vorsorge schon geregelt und das Testament geschrieben? Schreiben Sie uns an info@dia-vorsorge.de oder in den Sozialen Medien, wir sind gespannt darauf.

Der Versicherungsdschungel in Deutschland ist oft undurchschaubar. Erwerbsunfähigkeitsversicherung (EU), Berufsunfähigkeitsversicherung (BU), Dread-Disease- und Grundfähigkeitsversicherung, um nur einige zu nennen. Für mehr Klarheit sorgt Patrick Hamacher, Versicherungsexperte und Gast in unserer aktuellen Ausgabe. Was ist eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung und wie unterscheidet sie sich von der BU und reicht nicht doch die gesetzliche Versicherung aus? Welche Faktoren beeinflussen die Kosten, was gilt es zu beachten? Hören Sie rein und finden Sie heraus, wie Sie Ihre finanzielle Sicherheit optimal planen können. Hat Ihnen die Episode gefallen und konnten wir zu Ihrem Durchblick beitragen? Schreiben Sie uns an info@dia-vorsorge.de oder teilen Sie mit uns Ihre Meinung in den Sozialen Medien, wir sind gespannt darauf.

Ist das Eigenheim heute noch ein Traum vieler oder doch eher Albtraum? In dieser Episode sprechen wir mit Alf Meyer zur Heyde über Immobilien in Zeiten steigender Zinsen und neuer Gesetze und ob sie immer noch eine gute Investition für die Zukunft sind. Klaus Morgenstern und Isabelle von Roth sprechen mit ihm über Immobilienfinanzierung, Klumpenrisiko und über Herausforderungen und Chancen, die der Immobilienmarkt für die Altersvorsorge bietet. Wie sieht es bei Ihnen aus, besitzen Sie schon eine eigene Immobilie, überlegen Sie noch oder wollen Sie auf keinen Fall einen Betonklotz am Bein? Wir sind gespannt, wie Sie das sehen. Schreiben Sie uns an info@dia-vorsorge.de oder teilen Sie mit uns Ihre Meinung in den Sozialen Medien. #Immobilie #Kapitalanlage #Altersvorsorege

Das kürzlich vorgestellte Rentenpaket II der Minister Heil und Lindner führt zu viel Kontroverse. Was sind die potenziellen Auswirkungen auf die Rentenversicherung, die Gesellschaft und insbesondre für die junge Generation? Diese Fragen diskutieren Klaus Morgenstern und Isabelle von Roth mit Dr. Sven Ebert, Senior Research Analyst am Flossbach von Storch Research Institute. Sein Vorschlag: die Aktienrente für Versicherte unter 30 Jahren. Welche Vorteile bietet dieses Modell und wie könnte es zur Generationengerechtigkeit beitragen? Hören Sie rein und seien Sie gespannt auf neue Lösungsansätze. Was ist Ihre Meinung dazu, teilen Sie den Ansatz von Dr. Sven Ebert und setzen Sie auf Opt-out Variante? Wir sind gespannt, wie Sie das sehen. Schreiben Sie uns an info@dia-vorsorge.de oder teilen Sie mit uns Ihre Meinung in den Sozialen Medien.

Müssen Frauen anders beraten werden als Männer, Sinn oder Unsinn? Diese und weiteren Fragen zum unterschiedlichen Anlage- und Vorsorgeverhalten von Frauen und Männern diskutieren Isabelle von Roth und Klaus Morgenstern in der aktuellen Ausgabe mit der Finanzexpertin Lisa Hassenzahl. Haben Frauen andere Risikoprofile bei Kapitalanlagen? Gibt es Produkte speziell für Frauen? Trägt das Anlageverhalten zum Gender-Pension-Gap bei? Hören Sie rein und finden Sie es heraus. Erkenntnisgewinn ist unvermeidbar. Wie sind Ihre Erfahrungen beim Thema Beratung? Haben Sie noch Fragen oder Anmerkungen? Dann schreiben Sie uns an info@dia-vorsorge.de oder teilen Sie uns Ihre Meinung in den Sozialen Medien mit.

Im Gespräch mit dem Wirtschaftsweisen Prof. Dr. Martin Werding sprechen Klaus Morgenstern und Isabelle von Roth über die tiefgreifenden Herausforderungen rund um die deutsche Rentenpolitik. Mit dem demografischen Wandel im Fokus, diskutieren wir die dringende Notwendigkeit einer Modernisierung der Altersvorsorge. Hat die Bundesregierung ihr Ziel erreicht, das gesetzliche Rentensystem verlässlich und für die jüngere Generation gerecht zu gestalten? Was hat es mit dem Generationenkapital auf sich und was bedeutet das für Sie, liebe Hörerinnen und Hörer? Lassen Sie sich informieren, inspirieren und diskutieren Sie mit uns über die Zukunft der deutschen Rentenpolitik – in den sozialen Medien bei LinkedIn oder Instagram oder schreiben Sie an: info@dia-vorsorge.de Weitere Informationen finden Sie auch auf unserer Website: www.dia-altersvorsorge.de

Die Realität zeigt aber: Jede und jeder Vierte ist berufsunfähig. Ob durch Burnout, eine Krebsdiagnose oder plötzliche Allergien gegen Arbeitsmaterialien - die Ursachen sind vielfältig. In der aktuellen Folge sprechen Klaus Morgenstern und Isabelle von Roth mit Karen Wurzler von der Zurich darüber, warum viele Menschen immer noch keine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen haben, über typische Missverständnisse und Insights aus der Marktforschung. Für alle, die darüber nachdenken, den ersten Schritt zu tun: Achten Sie auf die Laufzeit bis zum Renteneintritt und den Prognosezeitraum und prüfen Sie Ihr Risiko mit dem DIA-BU-Rechner: https://www.wie-ist-mein-bu-risiko.de. Welche Alternativen gibt es? Finden Sie es in unserem Podcast heraus! Haben Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Teilen Sie Ihre Meinung mit uns und lassen Sie uns wissen, wie Sie dazu stehen. Einfach Mail an: info@dia-vorsorge.de

Der Gender-Pay-Gap ist uns allen bekannt und hat am 6. März auch wieder Wellen geschlagen. Viel gravierender ist jedoch der Gender-Pension-Gap – der Unterschied zwischen Frauen und Männern bei der Rentenversorgung im Alter. Bei der gesetzlichen Rente liegt dieser bei über 40%, bei der privaten Rente sogar bei 56%.   Im Gespräch mit Annika Peters, zertifizierte Finanzplanerin und Geschäftsführerin der FrauenFinanzBeratung, diskutieren Isabelle von Roth und Klaus Morgenstern genau über diese dramatische Lücke und die Konsequenzen daraus. Erkenntnisgewinn garantiert!  Hier finden Sie selbst heraus, wie groß Ihre Rentenlücke ist: https://www.ihre-rentenluecke.de und für wie viele Jahre es vorzusorgen gilt: https://wie-alt-werde-ich.de  Wie sind Ihre Erfahrungen bei dem Thema? Teilen Sie diese gerne mit uns und schreiben Sie an: info@dia-vorsorge.de

Die gesetzlichen Rentenversicherungen in Deutschland gleichen einem Gewächshaus, was die Vielzahl der herangezüchteten Rententräger betrifft. Heute schauen wir uns eine dieser Orchideen genauer an: Die deutsche Seemannskasse. Im Gespräch mit Holger Hengstenberg von der Seemannskasse klären wir, was die Seemannskasse eigentlich macht, warum es gibt und welche entscheidende Rolle sie für Seeleute spielt. Wie groß ist sie, wie viele Mitglieder zählt sie und welche Rolle spielt das Überbrückungsgeld bei der gesetzlichen Altersrente? Hören Sie rein und volle Erkenntnisfahrt voraus.

Die Komplexität des deutschen Systems der Altersvorsorge macht es nicht leicht, den Überblick über gesetzliche, private und betriebliche Ansprüche zu behalten. Die Lösung dafür soll die ‚Digitale Rentenübersicht‘ bieten. Das Online-Portal erfasst Altersvorsorgeansprüche aus gesetzlicher, betrieblicher und privater Alterssicherung und bereitet diese auf einer Plattform zentral auf. Imke Petersen, Leiterin der Zentralen Stelle für die Digitale Rentenübersicht, erklärt im Gespräch mit Klaus Morgenstern und Isabelle von Roth, wie es mit der digitalen Auskunft und Übersicht klappt. Wie man sich anmelden kann? Welche Funktionen den Nutzern schon jetzt zur Verfügung stehen und warum die Auskunft so lange dauert? Wir klären auf. Bei Fragen oder Rückmeldungen schreiben Sie uns an: info@dia-vorsorge.de

Gestern noch verheiratet und im Alltagstrott, heute auf einmal Witwe oder Witwer. Eine Situation, die man sich nicht vorstellen mag, jede und jeden aber immer treffen kann. Damit Sie zumindest von den regulatorischen und finanziellen Herausforderungen schon einmal gehört haben, widmen wir uns heute dem Thema Witwenrente. Gemeinsam diskutieren wir mit der Expertin Margit Winkler die wichtigsten Fragen: Verzichten Menschen auf ihre Ansprüche wegen komplizierter Berechnungen? Was sind die Basics der kleinen und großen Witwenrente? Unterschied altes und neues Recht? Gibt es Ansprüche für gleichgeschlechtliche Lebensgemeinschaften und was hat es mit dem Sterbevierteljahr auf sich? Wir klären auf!

Kreislauf und Rücken sind die Klassiker unter den Krankheiten, die zu einer Berufsunfähigkeit führen können. In der jüngeren Vergangenheit kamen noch die psychischen Störungen hinzu. Aber es gibt auch ungewöhnliche Fälle. Bei einer Stewardess kann die Flugtauglichkeit schon von einer gesunden Nase abhängen. Wann Versicherer bei Berufsunfähigkeit zahlen, wie lange die Prüfung dauert und was Versicherte machen, wenn ihr Leistungsantrag abgelehnt wird, darüber gab Dana Hagemann im letzten Sommer Auskunft. Sie ist bei der Zurich Versicherung verantwortlich für die Leistungsregulierung in der Lebensversicherung und hat viele Jahre Erfahrung bei der Leistungsprüfung in der Berufsunfähigkeitsversicherung.

Gestern noch Vollzeit und heute in Rente – der Ausstieg aus dem Erwerbsleben kann abrupt ausfallen. Sollte er aber nicht. Das gilt auch in diesem Jahr. Daher kommt Rentenberater Thomas Gasch noch einmal zu Wort mit seinen Ideen für einen fließenden Übergang vom Erwerbsleben in die Rente. Im Podcast von August 2023 erklärte er die Instrumente und Möglichkeiten, die dafür zur Verfügung stehen: Teilzeit, Vorruhestand, Zeitwertkonten, Sabbatical und einiges mehr. Rentenabschläge bei vorzeitigem Rentenbeginn lassen sich vermeiden, wenn frühzeitig Vorsorge getroffen wird. Seine Ratschläge haben nichts an Aktualität eingebüßt.

In der Vergangenheit kamen Altersvorsorgesparer an der Lebensversicherung nicht vorbei. Sie bot eine attraktive Verzinsung, brachte einen Steuervorteil, sagte garantierte Leistungen zu. Doch das ist lange her. Eine ausgedehnte Niedrigzinsphase machte den Lebensversicherern arg zu schaffen. Die klassische Kapitalpolice verkam zum Auslaufmodell. Inzwischen sind die Zinsen jedoch wieder höher. Zeit also für die Frage: Wie geht es der Lebensversicherung heute? Die Anworten darauf liefert Reinhard Klages, Chefredakteur des Branchendienstes map-report, der schon seit einigen Jahrzehnten Bilanz- und Solvabilitäts-Analysen sowie Unternehmensratings für Lebens- und private Krankenversicherer erstellt. Er bemängelt unter anderem die geringe Innovationsfähigkeit der Anbieter von Lebensversicherungsprodukten.

Betriebsrenten sind alle drei Jahre anzupassen. Was aber geschieht, wenn der ehemalige Arbeitgeber das unterlässt? Dann bleibt dem Betriebsrentner oft nur noch die Klage, um sich sein Recht zu verschaffen. Die Rentenhöhe ist ohnehin einer der häufigsten Gründe für gerichtliche Auseinandersetzungen zur betrieblichen Altersversorgung. Aber auch eine ungerechtfertigte Ungleichbehandlung, mangelhafte Aufklärung oder Änderungen von Versorgungszusagen nach Unternehmensfusionen können Arbeitnehmer und Betriebsrenter vor Gericht führen. Die Chancen, dass sie dort Recht bekommen, stehen nach Erfahrung von Rechtsanwalt Dr. Sven Jürgens gut. Gerade die Anpassung der Renten an die Inflation, die derzeit hochaktuell ist, sei ein klarer Fall.

Immer öfter kommt es vor, dass Menschen von ihrem Job überfordert und ausgebrannt sind. Angesichts unserer leistungsorientierten und äußerst eng getakteten Arbeitswelt verwundert das nicht. Der umgekehrte Fall ist da schon weniger erwartbar: Menschen werden nach Rentenbeginn krank, weil ihnen die Arbeit fehlt. Ist dieses Phänomen weit verbreitet oder handelt es sich lediglich um Ausnahmen? Dr. med. Steffen Häfner, Facharzt für Psychosomatische Medizin und Psychotherapie, gibt Auskunft zum Empty-Desk-Syndrom, so die Bezeichnung der Mediziner für diese individuelle Belastung, und schildert, wie Betroffene und ihre Familien am besten damit umgehen.

Die Rentenversicherung nimmt ihren Mitgliedern die Entscheidung ab, mit welchem Alter man als Rentner gilt. Schließlich kennen viele Rentensysteme ein fixes Rentenalter – aber ist das auch gerecht? Ein kalendarisches Rentenalter schert alle über einen Kamm, egal ob gesund und noch fit im Beruf. Wird daher nicht Gleiches auf Ungleiches angewandt? Wird eine kalendarische Altersgrenze dem Einzelnen gerecht, wenn es um eine einschneidende Entscheidung, nämlich den Austritt aus dem Arbeitsleben und den Bezug von Rente, geht? Auf all diese Fragen liefert Elmar Stracke fundierte Antworten, denn er promovierte zur moralischen Zulässigkeit kalendarischer Altersgrenzen an der Universität Bayreuth.